Segundo Daiane Mohr, planejadora financeira da Warren, é essencial ter um planejamento financeiro abrangente, considerando a gestão de risco, os tributos e também a sucessão. É necessário ter um objetivo definido e saber onde se deseja chegar.
Ao estabelecer objetivos e metas para a aposentadoria com um especialista, é importante determinar também a quantidade e o tipo de bens, como carros, imóveis ou dinheiro, que se pretende deixar para os filhos.
João Arthur Almeida, diretor da área de gestão patrimonial da Suno, comenta que o planejamento sucessório não possui muitas regras, mas está relacionado ao perfil de risco da pessoa e à renda familiar. Ele ressalta que a regra número um é planejar com antecedência, junto a um especialista ou consultor, e não deixar para a última hora. Reunir os filhos e advogados para conversar e negociar é a melhor forma de evitar disputas demoradas por heranças.
Almeida também destaca a importância de reservar uma parte da herança para ter liquidez, permitindo que os herdeiros utilizem esse dinheiro para cobrir os custos com advogados e tributos para a transmissão de bens. Existem três opções para isso: os herdeiros podem receber essa parte da herança em suas contas antes da morte do patriarca ou da matriarca; pessoas com mais de 50 anos podem transferir mais de seu patrimônio para títulos de previdência privada; ou a pessoa pode contratar um seguro para que os herdeiros possam resgatar o dinheiro e utilizar para os custos com a transmissão de bens.
Daiane Mohr explica que há uma diferença de custo tributário considerável para os herdeiros receberem o mesmo dinheiro aplicado em um título público de renda fixa e na previdência privada. A especialista ressalta que a previdência privada oferece opções com estratégias para sucessão, permitindo a retirada do dinheiro pelos herdeiros sem o pagamento de alguns impostos.
A recomendação dos especialistas é pesquisar e analisar as opções de fundos, títulos de previdência e seguros oferecidos por bancos, seguradoras independentes e gestoras, para obter as melhores vantagens. É importante que o cliente conheça todas as condições e regras desses produtos antes de investir.
Em resumo, um bom planejamento financeiro para a aposentadoria deve incluir também a sucessão familiar, considerando a tributação que os herdeiros terão que pagar e escolhendo as melhores opções de investimento para garantir a liquidez desses bens. É importante buscar o auxílio de um especialista ou consultor e realizar o planejamento com antecedência, evitando conflitos e prolongadas disputas por heranças.
