Pensando no Futuro: Planejamento Sucessório

Naturalmente, consumir hoje nos soa sempre melhor que poupar. Usualmente, abdicamos do prazer do consumo por dois motivos: consumir mais no futuro ou manter o patamar de consumo atual no futuro e permitir que entes queridos tenham uma vida melhor quando não estivermos mais presentes.

Na semana passada, falamos do caso de Helena que queria deixar uma renda para a filha. Entretanto, discutimos apenas sobre o montante necessário e não a forma. Hoje, vamos discutir sobre a forma, ou seja, os produtos mais adequados para a sucessão.

Muitos preferem não discutir sobre a morte. Aposentadoria e sucessão são dois eventos que vão ocorrer e você não pode se furtar a eles. Ou você resolve o problema ou deixa um problema para os outros.

Neste momento, vamos discutir a dúvida de Omar.

Omar é funcionário público, tem 71 anos, possui dois filhos já adultos.

Sia dúvida se refere a 3 dos 4 imóveis que ele possui. Entretanto, ele deveria estender a questão para todos. Neste momento, ele não deseja vender o maior dos imóveis, que representa 67% do valor total em imóveis, pois ele é ocupado por um dos filhos. Vou explicar à frente por que não incluir todos os quatro imóveis pode se tornar um problema.

Sua preocupação na sucessão é exemplar. Você pode até discutir a escolha de deixar algo para os filhos. Mas é uma decisão pessoal e, como foi tomada, o importante é analisar a forma mais eficiente de alcançar seu desejo.

Quando se fala em herança, existem quatro princípios de eficiência em sucessão que caracterizam a adequação de um produto. O investimento precisa:

• Ser perfeitamente divisível
• Possuir baixa despesa para transferência a terceiros, ou seja, menores gastos com inventário e tributos
• Permitir rápida transferência aos beneficiários
• Proporcionar flexibilidade ao beneficiário para decidir como usar melhor o benefício

Sei que vou contrariar muitos leitores, mas Omar está certo. Imóveis não são eficientes para a finalidade de herança. Os imóveis ferem os quatros princípios.

Eles não são facilmente divisíveis, possuem custo mais elevado de sucessão, têm transferência mais lenta e não proporcionam qualquer flexibilidade ao beneficiário.

Conclusão

Portanto, sugiro a Omar seguir com seu plano de vender os imóveis e aplicar em previdência, pois ele é o mais adequado. Essa venda pode ser feita com calma, aproveitando melhores preços.